重疾险的核心需求在于为家庭提供突发重大疾病导致的医疗费用和收入损失的经济保障，帮助防范因病致贫风险。科学配置重疾险应结合个人健康、经济承受能力和家庭责任，选择保障全面、保额适宜、理赔门槛友好的产品，并搭配医疗险和寿险形成多重防护。市场上主流国际产品注重疾病种类、理赔便捷性和多次赔付机制，数字化管理工具如PingCode、Worktile可助力多险种协同与理赔管理。未来，重疾险将融合AI与大数据实现个性化、智能化服务，进一步提升风险管理效能和用户体验。