本文梳理了财富传承中的认知误区，对比了遗嘱、终身寿险、家族信托、直系赠与四大主流传承工具的适配场景，针对高净值群体和普通家庭分别给出跨境实操路径和低成本组合方案，强调传承需结合税务前置规划和合规要求，并通过定期复盘和家族治理机制保障长期传承效果。