支付系统由中央银行主导构建，大型商业银行作为主要直接参与者，中小银行与股份制银行通过直接或代理方式接入，共同形成多层级清算与结算网络。跨境支付还涉及清算行与中间行结构。未来支付体系将向实时化与数字化升级，银行仍是保障资金安全与金融稳定的核心力量。