等额本息还款excel怎么计算

等额本息还款计算方法

等额本息还款是一种常见的贷款还款方式，其特点是每个月的还款金额相同，包括了本金和利息。等额本息还款计算公式、Excel公式应用、利息与本金的分配。下面将详细介绍如何在Excel中计算等额本息还款，并对其中一个核心点进行详细描述。

等额本息还款计算公式

等额本息还款的计算公式如下：

[

M = frac{P times r times (1 + r)^n}{(1 + r)^n – 1}

]

其中：

(M) 是每月还款金额；
(P) 是贷款本金；
(r) 是月利率（年利率除以12）；
(n) 是还款总期数（月数）。

在Excel中应用计算公式

在Excel中，我们可以使用PMT函数来计算每月的还款金额。PMT函数的语法为：

[

text{PMT}(rate, nper, pv, [fv], [type])

]

rate：每期的利率；
nper：总的还款期数；
pv：现值，即贷款本金；
fv：未来值，通常为0；
type：还款类型，0表示期末支付，1表示期初支付，通常为0。

下面是具体步骤：

一、创建Excel表格

打开Excel，创建一个新的工作表。
在表格中输入以下标题：
- A1：贷款本金
- A2：年利率
- A3：贷款期限（年）
- A4：每月还款金额
- A5：总还款金额
- A6：总支付利息

二、输入贷款信息

在B1单元格输入贷款本金，例如：500,000。
在B2单元格输入年利率，例如：4%。
在B3单元格输入贷款期限，例如：20年。

三、计算每月还款金额

在B4单元格输入以下公式：
```
=PMT(B2/12, B3*12, -B1)
```
这里，B2/12 是月利率，B3*12 是总期数，-B1 是贷款本金（注意负号表示现金流出）。

四、计算总还款金额

在B5单元格输入以下公式：
```
=B4*B3*12
```
这里，B4 是每月还款金额，B3*12 是总期数。

五、计算总支付利息

在B6单元格输入以下公式：
```
=B5-B1
```
这里，B5 是总还款金额，B1 是贷款本金。

六、详细描述利息与本金的分配

在等额本息还款中，每个月的还款金额是相同的，但每个月的利息和本金的比例是不同的。具体来说，在还款初期，利息占比较高，而本金占比较低；随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。这种分配方式使得借款人在还款初期的负担较轻。

下面是一个详细的例子：

假设贷款本金为500,000元，年利率为4%，贷款期限为20年。通过上述公式计算出的每月还款金额约为3,030.91元。

在第一个月：

利息 = 500,000 * 0.04 / 12 = 1,666.67元
本金 = 3,030.91 – 1,666.67 = 1,364.24元

在第二个月：

剩余本金 = 500,000 – 1,364.24 = 498,635.76元
利息 = 498,635.76 * 0.04 / 12 = 1,662.12元
本金 = 3,030.91 – 1,662.12 = 1,368.79元

可以看到，随着还款的进行，每个月支付的利息逐渐减少，而本金逐渐增加。这种还款方式在还款初期减少了借款人的负担，但在贷款期限内支付的总利息较高。

七、创建详细的还款计划表

为了更清晰地展示每个月的还款情况，可以在Excel中创建一个详细的还款计划表。具体步骤如下：

在表格中输入以下标题：
- A8：期数
- B8：还款金额
- C8：利息
- D8：本金
- E8：剩余本金
在A9单元格输入“1”，在A10单元格输入“2”，然后拖动填充柄填充到所有期数。
在B9单元格输入以下公式：
```
=B4
```
然后向下填充到所有期数。
在C9单元格输入以下公式：
```
=B$1*B$2/12
```
在D9单元格输入以下公式：
```
=B9-C9
```
在E9单元格输入以下公式：
```
=B$1-D9
```
在C10单元格输入以下公式：
```
=E9*B$2/12
```
在D10单元格输入以下公式：
```
=B10-C10
```
在E10单元格输入以下公式：
```
=E9-D10
```
将C10、D10、E10的公式向下填充到所有期数。

通过以上步骤，可以得到一个详细的还款计划表，展示了每个月的还款金额、利息、本金和剩余本金的变化情况。

八、总结

等额本息还款是一种常见且稳定的还款方式，其特点是每个月的还款金额相同，但每个月的利息和本金比例不同。在Excel中，可以使用PMT函数来计算每月还款金额，并通过创建详细的还款计划表来展示每个月的还款情况。这种还款方式在还款初期减少了借款人的负担，但在贷款期限内支付的总利息较高。通过详细的还款计划表，可以更清晰地了解每个月的利息和本金分配情况，从而更好地进行财务规划。